Préstamo con garantía inmobiliaria
Obtén liquidez para tu empresa con un inmueble como garantía, sin plantear su venta como primer paso.
SITUACIÓN
Cuándo tiene sentido.
Necesitas liquidez y tienes patrimonio inmobiliario libre o con poca carga.
El banco no llega al importe o al plazo que necesitas.
Quieres invertir o crecer sin vender el inmueble.
DETALLES
Qué conviene tener claro.
Encaja cuando necesitas financiar actividad o crecimiento y una sociedad dispone de un inmueble con margen suficiente tras las cargas existentes. La devolución debe apoyarse en ingresos o en una salida identificada.
EL ACTIVO
La garantía
El punto de partida es el inmueble que puede aportar la sociedad: vivienda, local, oficina, nave o suelo. Revisamos su titularidad, ubicación, valoración y cargas. El importe solicitado debe relacionarse con el valor disponible y con la capacidad de devolverlo.
No basta con tener patrimonio. También necesitamos entender para qué se utilizará el dinero y qué efecto tendrá en la actividad. Una garantía valiosa no sustituye una salida viable.
LA SALIDA
La devolución
La devolución puede apoyarse en la caja del negocio, la venta prevista de un activo o una refinanciación identificada. Se revisa la consistencia de esa fuente con el plazo solicitado y los pagos del préstamo. Si el repago depende de un único evento, estudiamos cómo afectaría un retraso.
La información que ayuda.
Puedes empezar sin adjuntar documentos. Si ya tienes esta información, puede ayudarnos a entender antes tu operación.
- Tipo de inmueble, ubicación y sociedad propietaria.
- Valor aproximado, tasación si existe y cargas pendientes.
- Destino del dinero e importe neto necesario.
- Fuente de devolución y calendario previsto.
Dudas comunes.
¿Tengo que vender el inmueble?
No. Se estudia su aportación como garantía hipotecaria. El impago puede dar lugar a la ejecución de la garantía, por lo que el plan de devolución es esencial.
¿Una tasación determina por sí sola cuánto puedo obtener?
No. Se estudian también las cargas, las características del activo, el destino de los fondos y la devolución. La cifra final depende del análisis y de las condiciones del financiador.
¿Puedo iniciar la consulta sin una tasación?
Sí. Para la primera valoración puedes indicar un valor aproximado. Si ya tienes tasación o nota simple, aportarlas es opcional y puede agilizar el análisis.
CASOS Y PROYECTOS
Cada proyecto, una solución de financiación
BORRADORExtremadura · Expansión comercial
Garantía inmobiliariaPlazo · 36 meses; cancelación anticipada a los 10 meses
Una distribuidora de alimentación financió la expansión de su red de tiendas aportando un local comercial como garantía. El préstamo se planteó a 36 meses y se canceló anticipadamente, diez meses después de la firma. Falta confirmar el origen de los fondos de la devolución.
- Financiación
- 120.000 €
- Valor de la garantía
- 379.981 €
- LTV de la operación
- 31,6 %
- Garantía
- Local comercial
- Salida
- Por completar
- Ubicación
- Extremadura
BORRADORSevilla · Proyecto hotelero
Garantía inmobiliariaPlazo · 36 meses
Un grupo empresarial familiar necesitaba financiar la construcción de un proyecto hotelero. Aportó un aparcamiento de su propiedad como garantía. La operación se estructuró a 36 meses, con una salida prevista mediante refinanciación bancaria.
- Financiación
- 458.000 €
- Valor de la garantía
- 1.112.415 €
- LTV de la operación
- 41,2 %
- Garantía
- Aparcamiento
- Salida
- Refinanciación bancaria prevista; confirmar si realizada
- Ubicación
- Sevilla
FICTICIOLlum · Valencia
Garantía inmobiliariaFICTICIO
21 días hasta la firma · escenario simulado
Ejemplo ficticio de financiación para ampliar una red de tiendas. Una sociedad aporta un local comercial como garantía para cubrir la adecuación de una nueva tienda, el inventario inicial y las necesidades de circulante del arranque.
- Financiación
- 150.000 €
- Valor de la garantía
- 375.000 €
- LTV de la operación
- 40,0 %
- Garantía
- Local comercial en propiedad
- Salida
- Caja del negocio y refinanciación bancaria
- Ubicación
- Valencia
Superficie / capacidad: 210 m²
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